دبیت كارت چیست؟

دبیت كارت ( DEBIT CARD)

همه چیز در مورد دبیت كارت

در سراسر كشورهای جهان كارت های بانكی با هر طرح و نامی كه باشند به یك منظور مورد استفاده قرار می گیرند و تمامی انها جایگزینی برای پول نقد هستند و با آن‌ها می‌توان پرداخت انجام داد، كالا و خدمات خریداری كرد. كارت های ارزی نیز براساس نحوه دسترسی به موجودی كارت و نحوه استفاده از آن به سه دسته اصلی تقسیم می شوند:

كردیت‌ كارت (Credit Card): كارتی كه به یك حساب بانكی متصل است و حتی در صورت عدم موجودی در حساب می‌توان با آن پرداخت را انجام داد.

دبیت‌ كارت (Debit Card): كارتی كه به یك حساب بانكی متصل است ولی فقط به میزان موجودی در حساب می‌توان با آن پرداخت و خرید انجام داد.

كارت‌ پیش‌پرداخت (Prepaid Card): كارتی كه به یك حساب بانكی متصل نیست و فقط به میزان موجودی تعریف شده می توان، خرید و پرداخت انجام داد.

دبیت كارت چیست؟

دبیت كارت یك كارت اعتباری است كه به حساب جاری بانكی شما مرتبط است. دبیت كارت به منظور برداشت نقدی پول و یا دستیابی به وجوه بدون نیاز به چك كاغذی توسط بانك های مختلف صادر می شود. 

با دبیت كارت شما می توانید  به حساب كاربری خود در مراكز تجاری مختلف در سرتاسر شهر دسترسی داشته باشید. همچنین می‌توانید از دبیت كارت در ATM استفاده كنید. این پول به طور مستقیم از حساب شما برداشت می‌شود و در صورت عدم موجودی در حساب بانكی خود امكان استفاده از این كارت برای شما غیر ممكن می شود.

دبیت كارت ها با یكی از شركت‌های كارت اعتباری اصلی مرتبط هستند و معمولا یك لوگوی ویزا یا MasterCard بر روی آن‌ها وجود دارد. شما یك PIN دریافت خواهید كرد تا به شما اجازه دهد از كارت در فروشگاه یا دستگاه‌های خود پرداز استفاده كنید.

دبیت كارت یا Debit Card معادل كارت های بانكی  ایرانی است. به یك حساب بانكی وصل است و مادامی كه در حساب بانكی پول دارید میتوانیدبا استفاده  از دبیت كارت از حسابتان خرج كنید.  دبیت كارت قابلیت استفاده در دستگاه های خود پرداز و خرید های بانكی را دارد.

چگونه یك دبیت كارت كار می كند؟

زمانی كه از دبیت كارت استفاده می كنید ، بانك مبلغی را كه خرج كرده اید مسدود نگه می دارد. بعد از خرید و یا برداشت پول بسته به مبلغ خرید و بانك شما ، این پول بلافاصله از حساب شما خارج می شود یا به مدت 24 ساعت یا بیشتر توسط بانك نگهداری می شود.

برای برداشت وجه نقد از حساب جاری خود با استفاده از شماره پین می توانید از دبیت كارت خود استفاده كنید. گاهی هنگام خرید با دبیت كارت نیز از شما خواسته شود كه پین خود را وارد كنید و یا مانند یك كارت اعتباری، فاكتور خرید را امضا كنید. برای افرادی كه بر اساس بودجه معینی خرج می كنند، دبیت كارت می تواند گزینه بهتری از كارت اعتباری باشد.

تفاوت دبیت كارت و كردیت كارت چیست؟

كارت اعتباری یا كردیت كارت نیز یك كارت بانكی است كه برای خرید یا انجام معاملات مالی استفاده می شود. كارت های اعتباری برخلاف دبیت كارت به حساب جاری شما متصل نیستند و توسط بانك ها یا شركت های مختلف با میزان اعتبار متفاوت صادر می شوند.

در واقع كارت های اعتباری یك ابزار برای دریافت وام های كوتاه مدت است كه به نوعی میتوان گفت كه یك ابزار ایجاد بدهی است. كارت های اعتباری بسته به میزان اعتبار صاحب آن ، ممكن است با سقف پرداخت بالا و یا پایین تری همراه باشد.

هنگام استفاده از كارت اعتباری ، مبلغ خرید به طور خودكار به مانده موجودی منفی شما اضافه می شود در واقع شما مبلغ اعتبار را به بانك یا شركت های صادر كننده كارت بدهكار هستید كه معمولا تا 30 روز پس از استفاده فرصت دارید تا این بدهی را پرداخت كنید و در غیر اینصورت باید بهره آن را نیز پرداخت كنید.

اگرچه در بعضی موارد ، بانك بلافاصله اقدام به منظور كردن بهره می كند. این بهره یكی از راههای اصلی درآمد زایی موسسات اعتباری و بانكها می باشد و این نرخ بهره در كارت های اعتباری می تواند بسیار بالا باشد.  

برخلاف كارت های اعتباری، دبیت كارت ها یك ابزار بدهی نیستند و شما مطابق با واقعیت موجودی حساب خود سر و كار دارید. 

اقدامات احتیاطی با دبیت كارت 

بزرگ ترین نگرانی هنگام استفاده از دبیت كارت ها دزدی و یا سرقت اطلاعات آنهاست. پس باید همواره مواظب دبیت كارت خود و اطلاعات محرمانه آن باشید. گاهی مجرمان با هك كردن سایتها و درگاه های پرداخت الكترونیكی اطلاعات دبیت كارت شما را میدزدند و با آن خرید آنلاین انجام می دهند. باید هنگام دزدیده شدن یا سرقت اطلاعات دبیت كارتتون فورا به بانك زنگ بزنید تا امكان برداشت از حساب شما را مسدود كند. 

استفاده از دبیت كارت در ایران

كارت های بانكی كه در ایران استفاده می شوند در واقع نوعی دبیت كارت از نوع ریالی هستند كه به حساب بانكی شما متصل هستند و شما میتوانید به اندازه موجودی حساب خود، با استفاده از كارت بانكی از دستگاههای خودپرداز پول دریافت نمایید، با دستگاههای POS پرداخت انجام دهید و یا با استفاده از رمز دوم كارت از یك وبسایت به صورت آنلاین خرید خود را انجام دهید. 

دبیت كارت ارزی چیست؟ 

دبیت كارتهای ارزی نیز دقیقاً كاربرد مشابهی با كارت های بانكی ایران دارند با این تفاوت كه موجودی آنها به جای ریال، دلارآمریكا، یورو پوند و یا سایر ارزهای بینالمللی میباشد. دبیت‌كارت ارزی چیزی دقیقاً مشابه با كارت‌های نقدی داخلی با موجودی ارزی است.

در نتیجه با دبیت‌كارت ارزی شما می‌توانید خریدها و پرداخت‌های آنلاین ارزی را انجام دهید همچنین با استفاده از آن در خارج از كشور به كمك دستگاه‌های POS پرداختی را انجام داده و یا از دستگاه های ATM در هر جای دنیا پول نقد دریافت كنید.

از آنجا كه این كارت دارای حساب بانكی پشتیبانی كننده كارت است، می‌توانید از یك فرد یا شركت در هر جای دنیا پول دریافت كنید

انواع دبیت كارت  

1. دبیت كارت آنلاین

دبیت كارت های آنلاین همه پرداخت های تایید شده را بلافاصله در حساب نشان می دهد و برای هر پرداخت نیاز به مجوز الكترونیكی دارد. همچنین ممكن است یك PIN (شماره شناسایی شخصی) نیز وجود داشته باشد.

2. دبیت كارت آفلاین

روی دبیت كارت های آفلاین علامت هایی مانند Master Card و Visa مشاهده خواهید كرد. جزئیات تراكنش دبیت كارت های آفلاین پس از دو یا سه روز مشخص می شود. گاهی اوقات، این كارت‌ها یك محدودیت روزانه دارند كه ممكن است همان میزان برداشت نقدی روزانه باشد.

3. كارت كیف پول الكترونیكی

چیپ كارت مقدار پول برای خرید در دسترس را ذخیره می كند. بنابراین، دستگاه فروشنده نیازی به آنلاین بودن ندارد.

شرایط لازم حهت اخذ دبیت كارت؟

تمام افرادی كه حساب بانكی دارند میتوانند یك دبیت كارت نیز داشته باشند و هیچ الزام جداگانه‌‌ای برای تحقق واجد شرایط بودن این نوع كارت اعتباری وجود ندارد.

شما تنها با داشتن یك حساب بانكی، به طور خودكار برای گرفتن دبیت كارت واجد شرایط می‌شوید، با این حال، باز كردن حساب بانكی شرایطی دارد كه صلاحیت شما را برای دریافت دبیت كارت ن می‌كند.

به طور كلی شرایط لازم اخذ دبیت كارت در درجه اول، داشتن یك حساب پس انداز یا جاری است و سن متقاضی باید حداقل ۱۸ سال باشد

نحوه شارژ كارت دبیت

سیستم سوئیفت یك سیستم بانكی جهانی است كه جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانك‌های داخل و خارج از كشور مورد استفاده قرار می‌گیرد.

با توجه به تحریم بانك های ایران توسط سوئیفت، دیگر امكان انتقال بین بانكی از ایران به حساب های بانكی خارجی نیست. در حال حاضر تنها راه شارژ حساب های خارجی از ایران استفاده از صرافی های واسط در كشورهایی نظیر تركیه است.

پول به ریال دریافت میكنند و حساب شمارا شارژ میكنند. البته در مورد Prepaid Card ها باید بدانید قبل از تحریم هم امكان حواله بانكی نداشتند زیرا اصلا به حساب بانكی متصل نیستند. این كارت ها با واسطه های خارجی قابل شارژ است كه این خدمات در ایران نیز ارائه میشود.